車貸每月還多少？先搞懂本息平均攤還
車貸的貸款金額是車價減掉頭期款，剩下的部分向銀行或融資公司借。台灣車貸多採本息平均攤還，也就是每個月還一樣多，把本金和利息平均分攤到整段期間。每月還款的公式是本金 × 月利率 ×（1＋月利率）^期數 ÷〔（1＋月利率）^期數 − 1〕，月利率是年利率除以 12、期數是總月數。剛開始還款時利息占比高、本金少，後期才逐漸倒過來。
車貸和房貸最大的不同是年限短、利率高。房貸動輒 20 到 40 年、利率一到二字頭；車貸通常 1 到 7 年，利率常見 3% 到 12% 不等，會依車種、新舊、你的信用條件與貸款成數而定。年限越短，每月還款越高但總利息越少；頭期款拉高，貸款金額變小，月付和利息都跟著降。
小心「附加率」的數字遊戲
經銷商或車商常報一個很低的「利率」，例如聽起來只有 3%、4%，這往往是附加率（Add-on Rate），不是實際的年利率。附加率是用「原始貸款金額 × 利率 × 年數」算出全期利息，再平均分攤，因為它不管你本金已經越還越少，實際的年百分率（APR）往往是附加率的將近兩倍。同樣月付金，用本計算機把年利率往上抓，才看得出真實成本。簽約前一定要問清楚報的是附加率還是 APR，並要求對方提供總費用年百分率。
還要算進哪些費用？
車貸的實際負擔不只月付金。開辦費、帳戶管理費、對保費、以及強制投保的車體險與第三人責任險，都是額外支出。有些低月付方案把尾款留到最後一期（俗稱氣球貸），前期輕鬆但最後一筆很重。判斷划不划算，要看的是把所有費用算進去後的總費用年百分率，而不是被單一個月付金字或「零利率」字樣吸引。
範例詳解
貸款金額 ＝ 80 萬 − 20 萬 ＝ 60 萬。月利率 ＝ 6% ÷ 12 ＝ 0.5%，期數 60。代入本息攤還公式，每月約還 11,600 元，5 年總利息約 9.6 萬元。
期數變 36，每月約還 18,253 元，月付變高，但總利息降到約 5.7 萬元，比 5 年方案省下約 3.9 萬元利息。年限拉長換來的是每月輕鬆、總利息變多。
常見問題
車商說利率只有 3%，為什麼你的工具算出來比較貴？
車商報的多半是「附加率」，用原始貸款金額算全期利息，沒有反映本金逐月減少。換算成實際年利率（APR）通常接近附加率的兩倍。用本工具時，請填入實際年利率或請車商提供 APR，才會準。
頭期款要付多少比較好？
頭期款越高，貸款金額越小，月付和總利息都越低，也比較不會發生車輛貶值到比貸款餘額還低的情況。但也要留下緊急預備金，不必硬把現金全部壓在頭期款上，取得平衡即可。
貸款年限選長還是短？
年限短，每月還款高但總利息少；年限長，每月輕鬆但總利息多，且車子折舊速度可能比還款快。建議在每月付得起的前提下，盡量縮短年限，並避免貸款年限超過打算持有這台車的時間。
算出來的月付金和車商不一樣？
可能因為車商用附加率、加了開辦費或手續費、或利率不同。本工具以標準本息平均攤還公式計算，屬試算參考值，正式數字請以貸款契約與總費用年百分率為準。
※ 本工具以標準本息平均攤還公式計算，利率為固定假設，未計入開辦費、手續費、保險與尾款等費用，僅供試算參考。實際月付金與總費用年百分率（APR）請以銀行、融資公司的正式契約為準。